Автострахование: где лучше застраховать автомобиль

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора подходящей страховой компании, надежной и экономичной. На рынке автострахования действуют десятки страховщиков, но далеко не каждый предлагает выгодные условия и приемлемый сервис. Это статья поможет вам разобраться, на что, в первую очередь, необходимо обратить внимание при выборе автостраховщика, чтобы оптимально застраховать свой автомобиль и сэкономить деньги. Для иллюстрации основных положений мы выбрали пять крупнейших компаний, предоставляющих услуги автострахования в России.

Процедура страховых выплат.

Прежде всего необходимо изучить процедуру страховых выплат. Определить, какие именно обязательства берет на себя компания в случае страхового происшествия. Следует при этом обратить внимание на следующие нюансы:

- Предполагается ли приезд представителя страховой компании (страхового комиссара) на место ДТП;

- Оказывает ли страховщик помощь в сборе необходимых бумаг в ГИБДД;

- Производит ли компания выплаты по мелким повреждениям без справок из ГИБДД;

- Какова оперативность и форма возмещения причиненного в результате страхового случая ущерба;

- Предполагается ли удаленное урегулирование убытков;

- Каким образом происходит разбор конфликтных ситуаций со службой урегулирования убытков.

Табл. 1 «Процедура страховых выплат»

Страховая компания	Сроки выплат страхового возмещения	Возмещение без справки из правоохранительных органов	Аварийный комиссар. Упрощенное урегулирование убытков
Цюрих.Ритейл (Наста)	Ущерб. 7 рабочих дней. Угон. 12 рабочих дней.	Стеклянные элементы без ограничений, кузов 3% от стоимости ТС, но не более 500$. Не более 1 элемента на один страховой случай.	Да. Три программы от 20 до 300 рублей.
Согласие	Ущерб. 10 дней. Угон. 30 дней.	Стекла, фары, фонари, незначительные повреждения кузова не более 1 раза в течение года.	Предоставляется бесплатно при страховой премии более 3000 долларов, или можно приобрести дополнительно за 4000 рублей.
Росгосстрах	Ущерб. 5 дней. Угон. 15 дней.	Стекла, приборы внешнего освещения ТС, повреждения лакокрасочного покрытия не более двух деталей кузова для ТС не старше 5 лет и при условии продления договора на следующий год, или незначительный ущерб в размере не более 5% от страховой суммы.	При стоимости автомобиля более 30000 долларов, либо страховой премии 75000 рублей.
Прогресс-Гарант	Ущерб. 15 дней. Угон. 30 дней.	Один стеклянный или кузовной элемент (не более 2-х раз в течение года).	При страховой премии более 3000 долларов. Просто приобрести нельзя. Есть бизнес программа при премии от 2000$ до 3000$.
МАКС	Ущерб. 20 дней. Угон. 30 дней.	Стекла, фары, фонари, незначительные повреждения кузова (не более5% от стоимости ТС или не более 200$ для отечественных и не более 500$ для иномарок) 1 раз в год.	4 программы, ориентированные на автомобили разных ценовых категорий.

 

Справка. ОАО "Росгосстрах". Правопреемник Госстраха РСФСР. Состоит из 3 региональных и 7 межрегиональных универсальных страховых компаний, а также "СК РГС-Жизнь" и "РГС-Медицина". Включает в себя 3000 агентств и центров урегулирования убытков. Предлагает автострахование Каско, ОСАГО и ДСАГО. Страхует любые транспортные средства, водителя и пассажиров от несчастного случая, дополнительное оборудование и принадлежности к транспортному средству, гражданскую ответственность владельцев транспортных средств.

Оптимальная программа страхования.

Страховой полис по программе КАСКО, как правило, включает в себя стандартный набор услуг, не учитывающий индивидуальные потребности различных категорий автовладельцев, и довольно дорогой, так как в нем предусмотрены все возможные риски. Стремясь сделать страховой продукт более выгодным и удобным для клиентов, страховые компании выпускают различные специализированные страховые предложения с разными наборами услуг. Внимательное ознакомление со спецпредложениями страховщиков позволит вам выбрать наиболее адекватный вашим запросам продукт и оптимизировать расходы.

Табл. 2 «Программы страхования»

Страховая компания	Сроки страхования	Предложение	Эвакуация	Страхование только по риску "угон"	Страхование праворульных машин
Цюрих.Ритейл (Наста)	от 1 месяца до 1 года.	ОСАГО, КАСКО, Цюрих-Мобиль, Семья (выгодные условия для семейных минивэнов), «Ваш выбор», «Скорая страховая помощь».	«Скорая страховая помощь»: эвакуация поврежденного или неисправного автомобиля стоянки, хранения или ремонта; эвакуация;	Да, на ТС до года (только иномарки)	Да, +20% на весь пакет, выплата по калькуляции
Согласие	от 15 дней до 1 года.	ОСАГО, КАСКО	Москва, МО, без ограничений на каждый страховой случай, без ограничений в течение года.	Нет	Нет
Росгосстрах	от 6 месяцев до 1 года	КАСКО, ОСАГО, ДСАГО	Возмещаются расходы по эвакуации в размере не более 1500 рублей.	Нет	Да, +50% к риску Ущерб, выплата по калькуляции.
Прогресс-Гарант	1 год	КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, Программа VIP-обслуживания, Мерседес-Бенц Страхование	М, МО (100 км от МКАД) не более одного раза на каждый страховой случай.	Нет	Нет
МАКС	от 1 месяца до 1 года	ОСАГО, КАСКО, КАСКО-ночь (ночной эвакуатор, ночная стоянка).	В пределах Москвы.	Нет	Да, выплата по калькуляции (без повышающих коэффициентов).

Справка. ООО СК "Цюрих.Ритейл". Российское подразделение международного лидера в области страхования Zurich Financial Services. До 2007г. ООО "Наста". Работает на российском рынке с 1993г. Включает в себя 70 филиалов и 300 представительств по всей России, предоставляющих все виды страховых услуг для организаций и граждан. Реализует широкий спектр специализированных автостраховых продуктов. Активно придерживается евростандартов в области страхования, реализуя в России глобальную программу The Zurich Way, направленную на оптимизацию ключевых процессов.

Условия амортизации автомобиля.

Выбирая страховщика при покупке автомобиля в кредит, следует обратить внимание не только на страховой тариф, но и на величину ежегодной амортизации автомобиля. Как правило, за первый год машина дешевеет на 20%, а за второй и третий на 15% соответственно. Это означает, что если застрахованный автомобиль стоимостью десять тысяч долларов был угнан в конце первого года после приобретения, страховщик выплатит автовладельцу восемь тысяч долларов. Таким образом, приобретя полис с меньшей амортизацией, вы получите больше денег в результате страховых выплат.

Табл. 3 «Амортизация»

Страховая компания	Амортизация	Исчисление амортизации
Цюрих.Ритейл (Наста)	При выплатах: 1 год - 20%, 2 - 15%, 3 - 10%. При определении стоимости на следующий год 10%.	Пропорционально месяцам.
Согласие	1-й год -15%, 2 - 12%, 3-й и последующие 10%.	В первом году, за первый месяц 3%, за второй месяц 2%, третий и последующие 1%), за второй год по 1% в месяц.
Росгосстрах	1 год - 20%, 2 год -15%, 3 год и последующие по 12%.	Пропорционально месяцам.
Прогресс-Гарант	1-й год - 20%, 2- 15%, 3-й и последующие 10%.	Пропорционально месяцам.
МАКС	1 год - 15% , 2 год - 15%, 3 год - 12%.	Пропорционально месяцам (по 1,25%, и по 1%)

Справка. ООО "Страховая компания "Согласие". Организована в 1993 г. Включает в себя 72 филиала и 153 агентства. Является одним из крупнейших участников отечественного рынка перестрахования. Предлагает услуги по автострахованию ОСАГО, Каско и специальные программы.

Скидки и бонусы.

Скидки, предоставляемые страховыми компаниями, могут позволить вам сэкономить существенные денежные средства. Страховые скидки могут быть двух видов: основные, которые страхователи получают сразу при покупке страхового продукта, и бонусные (за безаварийность), рассчитываемые на основе бонус-малуса – коэффициента, зависящего от наличия страховых выплат за период страхования. Пользуясь скидкой за безаварийность, автовладелец страхуется в следующем году по более низкому тарифу.

Справка. Страховая группа "Прогресс". Работает на отечественном рынке с 1989 г. Состоит из 45 региональных подразделений. Предоставляет полный комплекс страховых услуг, включающий в себя все основные виды автострахования и спецпредложения. Участник ряда профильных объединений.

Приобретение полиса.

Стремясь сделать процесс страхования как можно более удобным и оперативным для клиентов, солидные страховщики организуют оформление страховки прямо в автосалонах и обеспечивают бесплатную доставку полиса. Существенным преимуществом является рассрочка по оплате страховки, особенно беспроцентная.

Табл. 4 «Приобретение полиса и скидки»

Страховая компания	Возможность оплаты страховой премии в рассрочку	Скидка за безаварийность	Специальные скидки	Оформление полиса в автосалонах	Доставка полиса
Цюрих.Ритейл (Наста)	2 платежа: 50% сразу + 50% в течение первых 3 месяцев - без надбавки. 3 платежа: 30% сразу + 35% через 3 месяца +35% через шесть месяцев - надбавка 3%.	Да	Для обратившихся с сайта. Страхование второго и последующих автомобилей с 5% скидкой. Для автовладельцев зрелого возраста, имеющих большой водительский стаж. Акция: скидка при оформлении страховки в центральном офисе (до 31.12.08).	Да	Да
Согласие	2 платежа: 50% сразу + 50% в течение первых 3 месяцев.	Да	Для обратившихся с сайта.	-	ДА
Росгосстрах	2 платежа: 50% сразу + 50% в течение первых 3 месяцев - без надбавки (при страховой премии свыше 2000)	-	Акция «Приведи друга и получи 100 $ в подарок при пролонгации полиса».	Да	Да
Прогресс-Гарант	2 платежа: 50% сразу + 50% в течение первых 3 месяцев.	-	Покупка других полисов СК «Прогресс-Гарант» со скидкой при наличии автополиса. Скидка по VIP-обслуживанию.	-	Да
МАКС	2 платежа: 50% сразу + 50% в течение первых 6 месяцев; 4 платежа: 25% сразу + по 25% раз в квартал	-	Тарифы на страхование автомобилей премиум-класса снижены на 30-35 процентов. За водительский стаж.	-	Да

Справка. Страховая группа "Макс". Основана в 1992 г. Насчитывает более 200 представительств по всей России. Предоставляет широкий спектр страховых услуг. Услуги по автострахованию включают ОСАГО, КАСКО и спецпредложения. Организатор ряда объединений страховщиков.

Выбирает страховщика

Постараемся теперь разобраться, какой из участвовавших в обзоре фигурантов автострахового рынка наилучшим образом соответствует оптимальным страховым запросам. Как видно из первой таблицы, наиболее приемлемые сроки выплат страхового возмещения предлагает Цюрих.Ритейл, а также Росгосстрах. Выезд аварийного комиссара и упрощенное урегулирование все компании предлагают на разных условиях, зависящих от целевых приоритетов страховщиков. Явно выигрывают здесь компании, предлагающие сразу несколько программ, ориентированных на различные категории потребителей. Существенное значение имеет услуга эвакуации транспортного средства. Здесь несколько проигрывает остальным Росгосстрах, лишь компенсирующий затраты на эвакуацию.

Анализ специальных предложений, оптимизированных под страховые запросы тех ли иных целевых групп, показывает хорошие позиции у компании Цюрих.Ритейл, успешно пользующейся многолетним опытом головной компании на западном рынке страхования. Довольно хороший и грамотный ассортимент страховых предложений у Прогресс-Гаранта. Предложение остальных фигурантов имеет те или иные плюсы для отдельных узких категорий автовладельцев, но в целом более стандартно и менее выгодно.

Все рассматриваемые компании предлагают своим клиентам рассрочки по оплате страховой премии и скидки, как постоянные, так и временные, в рамках специальных акций. Отметим здесь беспроцентные рассрочки и выгодные для аккуратных водителей скидки за безаварийность, на наличие которых обязательно следует обратить внимание при выборе страховщика.

Три фаворита, которых определили мы сегодня в результате анализа различных показателей: Цюрих.Ритейл, Росгосстрах и Прогресс-Гарант. Выбор же одной конкретной компании – дело индивидуальное и зависящее от личных страховых запросов, уровня благосостояния, а также класса и марки автомобиля. При выборе страховой компании рекомендуем тщательно ознакомиться со всей доступной информацией на официальных сайтах, а при заключении страхового договора внимательно изучить все пункты соответствующего документа. // law.drom.ru

Подобрать наиболее оптимальный вариант Вам поможет страховой брокер AltBroker.Ru. Обращайтесь, рекомендуем! Наш партнер.