Покупаем машину в кредит

1039
Юридическая консультация онлайн

alt

 

Сегодня машина есть в каждой пятой российской семье. А ведь еще лет десять назад такую роскошь могла себе позволить лишь одна из двадцати «ячеек общества». Все объясняется просто – появились кредиты на покупку автомобиля, причем с каждым годом они только увеличиваются.

В прошлом году, например, таким способом в России автомобилей купили чуть ли не в два раза больше, чем в предыдущем. Одних только иномарок – на 61% прирост.

Такому росту способствуют сами банки. Во-первых, снижают процентные ставки (с 16% за несколько лет она упала до 9%, а иногда и того меньше). Во-вторых, разрабатывают новые кредитные программы: без первоначального взноса, без процентов, новую в обмен на старую и т.д. В-третьих, увеличивают сроки заемов – с 3 лет они выросли уже до 7.

Какой вид автокредита выбрать?


Плюсы и минусы каждого варианта:


Размер первоначального взноса

Срок кредита

Процентная ставка

Плюсы

Минусы

Без первоначального взноса (0%)

3-5 лет

9,9%

Отсутствие первоначального взноса, минимальный пакет документов (копии паспорта и вод. удостоверения, справка об уровне дохода).

Можно выбрать только новую иномарку у официальных дилеров, автомобиль становится предметом залога.

Без страхования (от 0%)

До 3 лет

Около 18%

Автомобиль находится в полной собственности владельца, страхование необязательно (а это минус 9-15% стоимости автомобиля каждый год), можно купить подержанное авто.

Высокие процентные ставки, размер кредита ограничен.

Экспресс-автокредит (от 10%)

До 3 лет

От 14%

Минимальный пакет документов (копии паспорта и вод. удостоверения), оформление в течение 1-2 часа, можно купить как подержанный, так и новенький автомобиль.

Автомобиль становится залогом до полного погашения кредита, высокие проценты, дорогое страхование.

Трейд-ин (новый взамен старого с доплатой)(от 0%)

До 5 лет

Около 9%

Старый автомобиль идет на оплату первоначального платежа и страховки, минимальный пакет документов, возможность покупки нового или подержанного авто (не старше 7 лет на момент окончания кредитного договора).

Заниженная цена старого автомобиля.

Факторинг (беспроцентная рассрочка)(30-50%)

1-3 года

0%

Не нужно тратиться на проценты, минимальный пакет документов (копии паспорта и вод. удостоверения, трудовой книжки, справка об уровне дохода в произвольной форме).

Возможность выбора только новых иномарок у официальных дилеров, автомобиль является предметом залога.


НА ЗАМЕТКУ


Какие документы придется предоставить банку?


Для принятия решения о кредитовании банкиры потребуют:
— Паспорт заемщика.
— Подробная анкета заемщика.
— Копия трудовой книжки.
— Справка о доходах (по форме 2 НДФЛ, или в свободной форме, подписанная работодателем).
— Согласие супруга / супруги на получение кредита.

Пакет документов может меняться в зависимости от банка или кредитной программы.

Чем лизинг отличается от займа?


Лизинг предоставляется не деньгами, а имуществом. Поэтому его скорее можно назвать арендой, но, в отличие от обычной аренды, автомобиль в дальнейшем можно выкупить.

Например, вы открыли небольшую фирму или магазин: продаете продукты или компьютеры. Нужны несколько машин – ну, например, чтобы развозить заказы, а денег на авто пока не заработали. Что делать? Можно, конечно, обратиться в банк, чтобы дали денег на покупку транспорта. Но можно сразу отправиться в лизинговую компанию – там вам дадут тот же кредит, только не купюрами, а… уже машинами. А через время либо выкупаете автомобили по остаточной стоимости, либо берете в аренду новые. Между прочим, таким способом с минимальными затратами можно обновить автопарк в любой компании.

Получить кредит проще, чем потом отдавать.


Не зря говорят, о сумы да от тюрьмы не зарекайся. Теперь стоит добавить — не зарекайся от невыплаты кредита: в последнее время это случается все чаще и чаще.

Так, недавно Центральный банк РФ предупредил об опасности быстрого роста невозвращенных долгов по кредитам, выданным частным лицам — в тридцати крупнейших банках страны их общая сумма достигла уже приблизительно 1,2 миллиарда долларов.

Это, кстати, одна из причин, почему в России такие высокие проценты – нужно же как-то покрывать риски по невозврату кредита.

Но ведь бывает так, что на самом деле нет возможности оплачивать кредит, что тогда делать?

Самое легкое – продать залог, в данном случае сам автомобиль.

Или акции – они тоже часто «выступают» в качестве залога.

А вот продать жилье или обменять на площадь меньших размеров – это уже посложнее. Во-первых, самим банкам такой вариант не совсем нравится. Во-вторых – уж проще продать ту самую машину. К тому же на продажу недвижимости уходят месяцы, и в течение всего этого времени будут набегать проценты по кредиту.

Самый лучший способ – прийти в банк и покаяться, клиентам часто идут навстречу.

Могут составить новый график выплат, удлинить срок займа или дать отсрочку на насколько месяцев – конечно, это все возможно только в том случае, если у вас есть уважительная причина невыплат.

Это может быть тяжелое заболевание, потеря работы или имущества, например, при пожаре и даже рождение ребенка (Сбербанк вообще узаконил отсрочку выплат по ипотечным кредитам на два года при рождении второго ребенка).

Так ли важна страховка?


Так перестраховывается банк, у которого вы взяли деньги на покупку машины. Ведь она является залогом, а банк заинтересован в сохранении этого имущества. Тогда даже если автомобиль признан «погибшим», то выплачивается полная стоимость машины — часть непогашенного кредита возвращается банку, а остальное автовладельцу, то есть вам.

КСТАТИ


Почти две трети премии, собранной по банковским программам, страховщикам приносит страхование купленных в кредит автомобилей. // kp-avto.ru

Обсудить на форуме

Юридическая консультация онлайн

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here